退休是我们面临的最大财务挑战之一，原因有三：
如果只是阅读那份清单让你大汗淋漓，我们就明白了。
根据LearnVest和Chase Blueprint进行的全国性调查，美国人担心的首要问题是我们是否能够为退休储蓄足够。 大约三分之一的男性和女性认为，他们最关心的是，例如，偿还债务，有足够的钱生活舒适，并有足够的钱养孩子。
正如我们面临的任何艰巨挑战一样，我们倾向于找借口，这样我们就可以避免面对退休储蓄的困难工作。 好吧，今天是你要停下来的那一天。
我们已经编制了一份我们告诉自己的最佳退休谎言清单，我们已经提出了一些解决方案，可以让您走上舒适的窝蛋。
我负担不起。
在Chase / LearnVest研究中，超过四分之一的女性表示，在支付所有账单后，他们没有钱为退休做出贡献。
咳咳。 是的，你 可以 找到20美元开始。 如果您还没有开始为退休储蓄，请在本周两次打包午餐，并将20美元存入退休帐户。 （如果你总是打包午餐，本周再减去20美元的费用。）即使你必须在一个月内一次性支付一美元，也要做到这一点。 如果您想不出任何削减成本，请参加我们的免费10天削减成本训练营。
如果您的雇主提供退休计划，请立即进行设置并开始至少扣除1％的工资。 如果您有个人退休帐户，请登录并开始每月多付20美元。 如果你30年来每月捐出20美元，而你的钱平均每年增长7％，你的总捐款7, 200美元将会增加到24, 000美元以上。 想要一个关于建立雇主和个人退休账户的分步指南吗？ 这份清单是为您准备的。
我很年轻，以后有足够的时间为退休储蓄。
这是最诱人的退休谎言之一。 很长一段时间，退休是有道理的。 （即使你已经55岁了，它仍然至少还有10年之久。）不出所料，在Chase / LearnVest研究中，25岁至32岁的女性中有四分之一表示退休是如此遥远，他们没有兴趣了解它。 即使有5％的45-54岁女性仍然有这种感觉。
但时间的推移速度比你想象的要快：该研究还表明，45％-54岁的女性中有6％的退休金少于5000美元。 那些女人现在正处于一场严肃的追赶比赛中。
今天需要更多动力吗？ 考虑一下：你推迟退休储蓄的时间越长，你就越难以储蓄。
假设您的目标是为退休节省100万美元。
如果你在25岁时开始为退休储蓄，那么在你年满65岁的时候，你只需要每年少于6, 500美元就能达到这个目标。但是，如果你年满25岁并且每年赚35, 000美元，那么6, 500美元可能看起来很多。 贡献这一数额将为您留下每年28, 500美元的生活费用。 不理想。
但是，如果你等到45岁并且赚更多的钱 - 比如说，每年6万美元 - 然后开始贡献，你就必须 每年 贡献 28, 185美元才能 达到100万美元的退休目标！ 这让你每年的生活费不到32, 000美元。 但如果你从25岁开始，你仍然会在45岁时每年只贡献6, 500美元，所以你每年可以有53, 500美元的生活 - 不差。
所以，现在就开始吧。 （了解更多关于为什么提前开始为退休储蓄更容易的原因。）
有一天，当我结婚时，我不必担心钱。
（我们打赌所有读过这个的已婚女人现在都笑得很开心。）
婚姻是否会让您的财务生活变得更轻松取决于许多因素：您是否都工作？ 你们两个都足够支持自己吗？ 你们中的一个或两个可能会被解雇吗？ 还是生病了？ 你们其中一个人会呆在家里吗？ 你们中的一个或两个会转换职业吗？ 你们中的一方或双方会收到遗产吗？ 你对自己的支出是否诚实？ 你同意你的财务目标吗？ 你会有孩子吗？ 如果是这样，你会支付他们的大学教育费用吗？
想要更多证据证明婚姻不会减轻你的退休后顾虑吗？ 以下是在Chase / LearnVest研究中报告称“可能依赖我的伴侣为退休储蓄”的女性的年龄细分：23-32岁的女性占23％，45-54岁的女性仅占12％。 看来随着女性年龄的增长，她们对退休变得更加现实。
一句话：在婚姻中，你的钱担心会改变，但它们不会消失，无论你是否结婚，你的主要资金问题 - 退休 - 都将永远存在。
（如果仍然没有说服你，请记住，退休储蓄对女性来说更难，所以我们，已婚或单身，需要关注的比男性更多。）
我指望社会保障，所以我不需要保存那么多。
也许 今天的退休人员可以这么说。 但社会保障的未来是如此不确定，以至于未来几年退休的人不应该依赖它。 为什么？ 进入该计划的资金数额不足以为每个人提供他们承诺的好处。 值得庆幸的是，Chase / LearnVest研究显示，十分之七的女性对自己将获得社会保障并不自信。 但如果你是10个相信你的人中的三个之一，请听听：
如果你现在25岁，而你现在每年的收入高达115, 000美元，如果你在2051年70岁退休，你今天每月只能获得3, 231美元（每年38, 772美元）。当然，这是最好的 - 情景。 如果你年满25岁并且每年赚35, 000美元（更有可能），如果你在62岁退休，你每月只能获得977美元（每年11, 712美元）。这是贫困水平的收入。
我 今天 应该享受我的钱 - 我努力工作。
退休储蓄不是一个或两个命题。 你现在可以为退休储蓄 而 享受生活。 方法如下：50/20/30规则。 该预算编制指南说：
所以，是的，你今天应该享受你的钱 - 只是不以牺牲明天为代价。 （了解有关50/20/30规则的更多信息。）
有朝一日，我将继续前行。
这是在孵化前对鸡进行计数的情况。 您确定要收集的遗产可能会被医疗费用所吞噬，它可能会在另一场金融危机中消失，或者您可能会发现您希望继承的富裕亲戚的生活远远超出您的预期。 您也可能最终需要这笔钱来偿还债务或税款。 虽然如果你继承金钱并且你可以将所有这些都用于退休，那肯定会很好，但是认为你可以这样做并不是一个计划; 这是一场赌博。
最好依靠自己来为退休提供资金，然后如果你确实收到了遗产，那就享受你的遗产作为奖励。
7.我将能够使用我家的股权退休。
这退休的谎言提出了两个大问题：你将在哪里退休？ 如果您想要卖出市场，那该怎么办？
好的，我们还有第三个问题：还记得几年前的住房危机吗？
8.我需要让我的孩子先上大学，然后我可以专注于我的退休生活。
是的，大学是一项巨大的开支，你绝对应该为此省钱。 但是，如果你没有为大学保存全部金额，你可以随时减少经济援助。 助学金，奖学金和学生贷款可以帮助您支付孩子的费用。 （了解如何最好地为您孩子的大学教育储蓄，并学习使用此清单开设大学储蓄账户。）
然而，当你的退休时，没有贷款。 你所需要的就是你所拯救的。 出于这个原因，退休储蓄应该是您的首要财务优先事项 - 始终。 你有剩余的钱可以用于大学储蓄。 （在这里了解如何根据您的其他财务目标确定退休优先顺序。）
9.我不想赔钱，为什么要投资401（k）或IRA？
是的，市场每年都不可靠。 但是，从历史上看，在很长一段时间内，它的投资回报率约为7％。 你不会用储蓄账户来获得这个 - 事实上，如果你把钱存入储蓄账户，你甚至不会打败通货膨胀。
10.当市场好转时，我会开始储蓄。
没人能预测市场。 没有人。 因此，您无法完美地完成投资，以便他们只能上升。 但是，如果你经常投资数十年，你的投资，如一般股票市场在历史上所做的，应该经历更多的上涨而不是下跌。 因此，长期投资，现在不要担心轻微逢低。 如果你这样做，你会错过累积数万美元。
我计划在退休期间继续工作。
根据Chase / LearnVest研究，17％的女性认为她们可以这样做（14％的男性也是如此）。 你可能喜欢你的工作，即使你不那么敏捷，也可能是你可以做的工作。 但是，如果你找不到工作，或者如果你有健康问题阻止你工作怎么办？
虽然您可以希望获得最佳情况，但将计划建立在一个方案之上并不明智。 现在掏出一些钱，这样你就可以做任何可能的事了。 即使你的健康状况足以超过典型的退休年龄，你也可能偶尔想度假！
别再找借口
如果你完全相信放弃所有这些退休谎言，请参加我们的退休风格训练营。 在十天内，您将可视化您未来的退休生活，了解您需要的帐户，找出您需要保存的总金额等等。
