我从未成为借记卡的粉丝。 你可能想知道为什么，当它们看起来如此有用时 - 快速获得你的钱，立即购买力，而且不需要随身携带一大笔现金。 另外，它们比信用卡好，对吧？
没那么快。 刷银行卡实际上有一些重大缺点。 现在，美国银行宣布将每月向借记卡持卡人收取5美元的费用（每年只需60美元，只需快速获取自己的资金！），Chase和Wells Fargo计划跟进，我们都应该重新审视我们的使用方式我们钱包里的塑料。
以下是对借记卡保持警惕的五个理由，以及使用它们时保持智能的一些提示。
你（潜意识里）花更多钱
你跟踪你的购买情况吗？ 莎朗也是我的客户之一。 她遵循财务成功的规则 - 记录她的支出，没有信用卡余额，拥有她的家 - 但在她最近的财务检查中，她很沮丧，她没有按照我们的计划保存。 罪魁祸首？ 她的借记卡。 虽然她认为她没有使用她的信用卡“好”，但她所有的小借记购买都在增加。 研究表明，这是一个常见的陷阱：如果我们手头有实际现金，我们在分配之前往往会三思而后行。 但是，当我们用塑料支付时，我们对我们的支出更加粗心。
透支费用加起来
除非您忠实地跟踪您的费用，否则借记卡可以让您在帐户中花费的金额比您实际拥有的多得多 - 这是一项昂贵的监督。 除了高额费用（平均每笔交易35美元）之外，您还可以根据透支余额收取20％的年利率。 超过限额的单笔50美元购买费用和利息之间的一年内几乎翻倍至96美元。
根据皮尤健康集团（Pew Health Group）的一项研究，尽管我们努力做到这一点，但我们很多人都很有罪 - 金融机构将在2011年向消费者收取约385亿美元的透支罚款。 那太大了！
您的信用可以受到重创
借记卡不仅无助于建立您的信用卡，它实际上可以降低您的信用评分 - 如果您透支并在您的银行存入负余额，它将在您的信用报告中显示为另一个债务。
不要认为这是一个大问题？ 即使你不在市场上买房子，如果你正在寻找新的工作或试图租房子，要知道潜在的雇主和潜在的房东会经常检查你的信用报告，以确定如何在经济上有价值（阅读：负责任）你是。
它们使购买和退货复杂化
当然，你可以在技术上用借记卡购买任何东西，但并不意味着你应该 - 而且你特别不应该大量购买。 当您使用借记卡时，如果您需要向商家提出购买争议而不是使用信用卡，则您的法律保护较少。 如果你想要收回你的钱，可能需要更长的时间才能将其退还给账户。
甚至不要考虑使用借记预订汽车租赁或酒店房间。 这些服务提供商可能需要大笔存款，而且这笔金额是否实际发布到您的帐户，或者只是过早地显示为暂停，您的银行会将其视为预留资金（当然，如果您超支则向您收取费用）。 你不希望你的假期现金被捆绑！
当你失去它时，你会失去
我们很多人都去过那里 - 把钱包留在出租车上，或者更糟糕的是，从我们的包里偷了它。 如果您丢失了信用卡，您可以立即致电该公司取消信用卡并对任何非法收费提出异议。 但是，如果您的借记卡丢失，即使您立即联系您的银行取消它，您的银行也可以合法地等待两周时间将资金返还到您的帐户。 是的，这可能意味着你很难支付重要的账单或迟到的租金。 更糟糕的是，如果你等待太长时间报告丢失的借记卡，银行可能无法帮助你恢复任何非法支出。
借记卡使用的智能规则
尽管存在陷阱，借记卡仍然是许多银行，购买和预算中不可或缺的一部分，而且很难放弃。 如果你想保留你的卡，只要注意你如何使用它，并确保你的钱和信用受到保护。 以下是智能借记支出的一些指导原则：
但我的推荐？ 尽可能使用现金，当您打算使用塑料时，可以使用借记卡换取信用卡，该信用卡可为您提供积分，现金返还或其他奖励。 你想要你付钱的方式为你工作，而不是阻止你。
