你知道什么是真棒吗？
退休。
不完全是。 想象一下：每天醒来前往您最喜爱的瑜伽/艺术/花样游泳课程。 每天赶上朋友。 开始（并完成）吸引你眼球的每本书或电影。
这是最终的延长假期，最好的部分是，当你到达那里时，你已经付出了代价。 你知道那是怎么回事吗？ 你今天开始了。
不，真的，今天。 无论你多大年纪，你都希望确保自己在退休后走上正轨。 别担心，我们会带您完成您需要知道的所有事情，无论是现在还是现在。
所以，继续，开始放松素描本。
你的选择
为了设定阶段，我们将解释可用的退休账户的主要类型。 有三种：401（k），传统IRA和罗斯IRA。
的401（k）
401（k）是一个免费的退休账户，您只能通过雇主获得，并持有直接从您的薪水支付的钱。 有时候，雇主也会向你的退休基金捐款 - 这就是所谓的“匹配”。传统的401（k）计划增加税收延期，这意味着你在拿出钱的时候会纳税，而不是你把钱存入。
传统的IRA
建立传统的IRA，以便您每年的缴费可以减税（如果您的收入限制在某个收入限制之内*），并且您不会因为收入增加而对您的收入征税。 当您退休退休时，您需要支付这些税款，而您需要在70岁时开始这样做。 任何人都可以打开传统的IRA。
罗斯爱尔兰共和军
罗斯与传统的爱尔兰共和军的不同之处在于，您可以按照今天的税率预先纳税。 作为回报，您永远不必为您的投资收益纳税！ 这是巨大的。 请考虑以下示例：
如果您每月为退休金提供150美元，那么您的账户在20年后可以持有约78, 000美元（假设7％的利息）。 超过一半（约42, 000美元）是投资收益 - 您的捐款只是通过账户产生的钱。 使用罗斯IRA，当您取出78, 000美元中的任何一项时，您无需缴纳税款。 使用传统的IRA，您需要支付78, 000美元的全部金额。 虽然开设罗斯爱尔兰共和军有收入限制，但任何人都可以将她的传统转变为罗斯（后来更多）。
要确定哪个帐户适合您，请使用我们的流程图：
第四种选择
如果你已经超过了你的401（k）和罗斯或传统的爱尔兰共和军，你还有一个选择：一个不可扣除的传统爱尔兰共和军。 有关此选项的更多信息，请参阅我们的指南。
如果你是一个已婚，留在家里的妈妈，考虑开一个配偶爱尔兰共和军。 更多关于这一点。
“但我只有1000美元！”
即使您觉得自己没有足够的资金投资，也没关系。 “即使你只能节省1％的薪水，你应该为退休储蓄，”LearnVest Financial Planner Stephany Kirkpatrick CFP（R）表示。 “特别是如果你的公司符合你的401（k）贡献！”
（当然，我们不希望您只需坐1000美元等待投资。您可能会从月薪中自动为您的账户做出贡献，因此以下金额是您为自己的账户提供的金额。到年底退休。）
如果你有1000美元
首先，最大限度地提高公司的401（k）比赛，因为你的雇主已承诺提供多少资金。 每年额外获得500美元的免费资金可以在20年内达到21, 000美元（假设7％的利息）。 它并没有花费你一件事。 如果您没有公司比赛，请打开罗斯IRA（只要您在工资限额内） 并锁定今天的税率。
如果你有5, 000美元
你状态很好！ 这实际上是您每年可以在罗斯爱尔兰共和军中获得的最多，以获得税收优惠。 首先，如果有可用的话，最大化公司的401（k）比赛，然后用剩余的资金潜入罗斯IRA。 如果您没有公司匹配，请打开罗斯IRA。 抛开今天的5000美元可能意味着20年内约217, 000美元。
如果你有10, 000美元
如果您有401（k），则在您的401（k）和罗斯IRA之间分配10, 000美元，这样您就可以节省全部10, 000美元（因为如果您的年龄在50岁以下，Roth的上限为5, 000美元）。 如果你没有401（k），那么将$ 5, 000投入Roth IRA，将5, 000美元投入不可扣除的传统IRA。 您的不可扣除的IRA不会立即给您减税 - 它只会增加税收延期。 但它仍然是一个很好的协议，因为它可以让你节省额外的！
如果你有超过10, 000美元
将5, 000美元投入罗斯IRA，其余投入401（k）。 如果你单身（或者如果你已经结婚则为44, 000美元）使用这个组合，你可以每年节省高达22, 000美元 - 这可能在20年内变成超过950, 000美元。 如果您的收入超过罗斯的收入限额，则替换传统的IRA（或不可扣除的IRA或应税经纪账户，如果您的收入对传统收入来说太高）。
*虽然401（k）和不可扣除的IRA没有收入限制，而罗斯和传统的做法。 只要您的单身收入低于110, 000美元或者如果您已婚，则可以为173, 000美元收入，您可以向Roth IRA捐款。 对于传统的IRA，您只能扣除401（k）在工作中的保障，如果您已婚，您的收入低于58, 000美元或92, 000美元。
