与许多成年人的责任不同，例如为我们的汽车投保或租房，我们很少有机会轻松处理健康保险。
健康保险是专业（和成人）最复杂和最重要的方面之一，它需要在很短的时间内获得大量的理解。
所以让我们说清楚一点。 以下是您在基于工作的健康保险计划中可能会看到的内容，以及帮助您在面对新的（或不断变化的）医疗保健政策时了解您的选择的指南。
基础
当您获得伴随新的健康保险政策的强制性文书工作时，它将被保险行话所覆盖。 请记住，覆盖范围内的数字，故障和提供商将是特定于政策的，但这里是您应该了解的基本词汇的词汇表：
保费：您为健康保险承保的年费。 这是每月或每季度从您的薪水中扣除的。 您通常只向健康保险公司支付全部保费的一定百分比，而您的雇主则承保其余部分 - 通常是您投入的三到四倍。
免赔额：作为患者，您需要支付的总金额，以便在保险公司开始支付之前支付您的医疗保健费用。 您的免赔额可能会以年度金额表示。 高免赔额通常具有较低的保费，反之也是如此。
HMO：代表健康维护组织，通过您的雇主管理医疗保险的两个主要选择之一。 HMO的成员通常在一个屋檐下以固定成本获得全面的医疗保健。 如果您参加HMO，初级保健医生将作为您的健康问题的第一联系人，您需要他或她的推荐，以便在HMO中看到专家或者由保险公司提供任何诊断服务。 。 如果您在HMO之外进行专业治疗，测试或X光检查，您将负责这些服务的全部费用。
PPO：代表首选供应商组织，是托管服务的另一个主要选择。 PPO通过与各种医疗服务提供者签订合同来构建其“首选”网络。 这些计划提供了比HMO更高的灵活性，因为不需要转诊就可以看专科医生，并且在大多数医学领域以及医院和药房中医生通常会有一系列选择。 此外，虽然访问网络外提供商可能仍然会花费更多，但大多数PPO策略将为非网络服务提供 一些 覆盖。
网络内/网络外：这些术语描述了医疗保健服务提供商（医生和专家）和机构（医院和药房）。 医疗保健服务的成本取决于您是从网络内部提供者还是网络外提供者接收，因此了解您的健康保险网络中包含的内容和内容非常重要。 您的保险公司的网站应提供搜索工具或列表，以查找您附近的合同网络提供商。 此外，一些医生不会接受一些保险公司 - 所以当你安排与新人约会时，如果办公室接受你的保险，问问接待员总是一个好主意。
共付额：您 在 服务时向 网络内 医疗服务提供者支付的固定费用。 服务或处方的剩余费用由保险公司支付。 医生访问，填写处方，诊断测试，X光检查和医院访问等服务都有自己的共付金额，但您为每种服务支付的金额在所涵盖的提供者中是一致的。 （你将为你的年度考试支付相同数额的任何OB / GYN，但是这个金额与你看到脊椎按摩师背上的费用不同）。 共付额可能不计入您的免赔额，这是提前知道的好消息。
共同保险：您在支付免赔额后将支付的医疗保健支付百分比，或者如果您获得网络外医疗保健支付的百分比。 你的公司将收取其余的 - 通常是20/80分（你支付20％，他们支付80％）。 但是，尽管他们可能仍在支付大部分费用，但是你的20％的大项目可以快速增加，所以你通常最好不要在网络中寻找昂贵的服务，如医院访问。 但是，与共同支付不同，共同保险通常会计入您的免赔额。 <
（最高）自付：您可以负责支付医疗保健费用的年度总金额。 此数字包括您的免赔额和共同支付与共同保险的明确组合，但通常不包括保费的成本。 在您获得全年最大的现金支付后，您的保险将支付所有费用（达到您的限额 - 尽管可能在50万以上的范围内）。
预防保健：保险公司目前要求根据“平价医疗法案”进行筛查和免疫接种。 如果您属于几年前的集团政策，可能尚未实现，但这些保持良好状态的措施应以较低的共同支付或共同保险成本提供。
除外责任：您的政策 未 涵盖的任何内容，从特定条件或医疗紧急情况到意外伤害。 仔细阅读本节，如有任何问题，请致电保险公司，并阅读政策定义和隐含的排除条款。
牙科和视力：这些医疗保健领域通常都有自己独立的政策和独特的条款和条件，所以在选择验光师或牙医时不一定要有自由范围 - 您的雇主甚至可能不提供这类保险。 然而，眼科医生（眼保健专家）经常受到一般健康保险计划的保护，可以编写年度眼镜或隐形眼镜处方，因此一定要探索不同的选择。
HMOs与PPO
许多公司提供的管理式医疗政策将允许您在HMO和PPO选项之间进行选择。 这很棒 - 只要你知道你的需求是什么。 考虑您的个人情况，并使用以下问题列表来帮助您做出明智的决定：
便利性：您最近的HMO设施在哪里？ 您是否希望有一位医生去寻求一切并信任她做推荐（HMO），或者您可以选择自己寻找网络内专家（PPO）？
现有的医疗服务提供者：您是否与医生或预先存在的病症有长期关系需要特定专科医生的注意？ 如果是，请检查他或她是否在您的网络中。 如果没有，如果您对转换医生不感兴趣，PPO将为您提供网络外提供商的一些保险。 但是，如果您是一个城市的新手并且大多需要预防性医疗护理，这种担忧可能不适用于您 - HMO可能适合您的需求。
前期与办公室成本：你是那种“比对不起更安全的人”吗？HMO通常通过更高的费用预先花费更多的费用，但每次去医院的费用都比你持有PPO要少保险政策。 除非绝对必要，否则你更有可能自我治疗和避免医生，PPO每年的保费会降低你的费用，但他们会在医生办公室向你收取更多费用。
专业报道和个人关注：请务必注意不同HMO和PPO提供者的排除，因为并非所有政策都是平等的。 如果您希望您需要住院治疗某一疾病，重要的是要了解哪些网络医生在哪些医院可用，以及这些服务的覆盖程度。
