你知道他们说的话：你不能选择你的家人，但你可以选择你的理财师。
或类似的东西。
负责管理资金的一个好处就是选择谁（如果有人）帮助你管理它。
选择并不总是一件容易的事。 你怎么知道你的计划者有信誉和值得信赖？ 也许更重要的是，你怎么知道她 不是 ？
这五个红旗很好地表明，坐在您对面的理财规划师是否应该是您应该信任的人。
她没有被证明
“有很多优秀的策划人员没有经过认证的理财规划师，”LearnVest规划服务公司的CFP Samantha Vient说。 “但是认证正在成为行业的黄金标准，部分原因是因为CFP必须遵守CFP委员会的职业行为标准，这基本上意味着我们必须在所有情况下都将客户的利益置于我们自己的利益之上。”
与CFP指定人员合作总是一个好主意，该人员在完成CFP委员会批准的个人理财规划课程，通过由注册财务规划师标准委员会颁发的严格考试，满足经验要求和通过后颁发。道德和背景调查。
他提出“免费”管理你的钱。
财务规划师通常通过以下两种方式之一获得报酬：通过预付费，可以是每小时，保留，或他们为您管理的资产的百分比，或通过佣金，这意味着计划员每次购买时都会获得报酬或出售投资。
对于大多数客户而言，仅收费的支付结构更为理想，因为计划员无需购买或出售的经济激励（佣金），而委托佣金则鼓励规划人员进行交易，而不是仅仅关注您的最佳利益 - 称为“信托”义务。 （您希望确定您选择的计划者 是 受托人。）
Vient警告说，有时以佣金为基础的经纪人可以将他们的计划表示为免费，但“没有任何东西是免费的”。 “你可能会通过他们选择的投资支付费用和佣金。”
要查找仅收费的认证财务规划师，请访问全国个人理财顾问协会（NAPFA），这是最大的收费财务顾问团队。
LearnVest Planning Services还提供仅收费的认证理财规划师服务。 要了解它们是否适合您，请先进行15分钟的免费财务检查。
她说她的表现优于市场
“如果财务规划师告诉你她可以超越市场，这是一个重大的危险信号，”Vient解释说。 “事实上，由于政府的规定，宣传承诺特定回报的言论是违法的。”
超越市场 - 即获得比市场平均水平更好的投资回报 - 一直非常难以做到，并且需要为您的投资承担很多风险。 虽然一些基金经理（寻呼沃伦巴菲特）有能力始终如一地跑赢市场，但它是一个罕见的策划者，可以做同样的事情 - 结果永远不会得到保证。 无论哪种方式，在追求这些高回报时，她都会将您的投资暴露给更高的风险。
相反，寻找一位顾问，在查看您的投资组合时，可以根据您的风险承受能力和时间范围以及经济起伏来建议适当的资产配置。
她不会问你的财务目标
“你的计划者并不只是在那里扼杀数字，”Vient建议道。 “她正在帮助你为你的钱和生活制定计划。你应该找一个与你有相似价值观的人。”
理想情况下，您可能希望与处于类似生活阶段的人一起工作。 你是父母吗？ 有孩子的计划者可能更能理解你为大学储蓄的需要。 你的CFP有专长吗？ 一些规划者拥有专业领域，如保险，遗产规划，离婚或退休 - 如果这是您的特殊需要，您可能需要考虑的因素。
在与潜在的策划者会面时，请记住，您可以提出有关他们的经验和优先事项的问题：“您认为为退休储蓄或还清债务更重要吗？您对通过大学支持孩子感觉如何？您如何看待？随着客户年龄的增长，降低投资风险？“
你用钱做出的选择非常个人化。 帮助您做出这些选择的人应该能够理解并接受您的财务优先级，并帮助您用钱来满足他们。
他的管理风格让你感到不舒服
理财规划师可以 为 您管理资金或管理您的资金。 由于不同的人在资金管理方面有不同的需求，因此没有正确的方式与计划者合作 - 由您来决定您希望他是如何亲自动手。
当您与理财规划师签约时，将签署一份书面协议，说明您们两人将如何管理您的资金。 仔细阅读，如果您不确定，请提出问题。 您是否将帐户签署给此计划员？ 在进行交易或重新平衡账户之前，他会与您联系吗？ 如果您对协议中的任何内容感到不舒服，请立即提起。
同样，一个引人注目的指导词是“信托”。 这意味着规划人员将始终以您的最佳利益工作 - 甚至超越他自己的利益 - 这是获得您的底线帮助的底线。
