有可能组织你的财务可能不会排在你下午度过的绝佳方式列表的顶部。
但是这个待办事项与清理衣柜或整理车库同样重要 - 如果不是更重要的话。 并且，在某些时候，我们都需要扣下并解决它。
但成功地将你的钱整理好，与你想做的事情有很大关系。
翻译：对别人有用的东西可能不适合你，如果你试图遵循一个与你的个性不一致的系统，那么你将更难以保持正轨。
这就是为什么我们决定深入研究四种最常见的金钱角色背后的心理学 - 然后要求金融和组织专业人士提供关于每种类型如何磨练自己的优势和劣势以使他们的财务生活更好，更顺序的建议。
因此，无论您是股票投资者还是完美主义者，平衡您的预算和编组您的金钱生活都会变得更加轻松。 相信我们。
人格类型＃1：Stockpiler
如果计算机突然消灭了世界上所有数字存储的财务数据，那么Stockpilers将为无纸化的世界末日做好充分准备。 他们保留了几个月的购买收据，可以追溯到克林顿政府的大量银行对账单，以及他们不再居住的房屋的公用事业账单。
如果这听起来像你，是时候控制你的囤积倾向了。
“囤积经常源于缺乏对你应该保持与投掷的教育的教育，”生命组织专家， 现在 组织的作者Jennifer Ford Berry解释说 。 。
“你可能会误以为你可能会错误地丢弃一份你需要的文件，所以你最终只是保持一切安全。”
一方面，感谢您对您的个人财务信息保持警惕。 然而，从长远来看，积压的文书工作只会让生活变得更加艰难，因为当你最终需要追踪特定的东西时，你将不得不整理数百个文件。
“另外，如果事情发生在你身上，你的继承人将很难筛选出大量无序的账单和陈述，”贝瑞补充道。 “他们可能会错过重要的信息。”
股票投资者如何能够更好地组织起来
股票投资者可以从学习中受益，并遵守一些经验法则，确保持有多长时间的文书工作。
根据注册投资顾问兼“ 有组织金融人寿一年”的 共同作者Russell Wild的说法，您希望将以下内容用于税务目的：您拥有的任何资产（家庭，股票等）的记录; 薪水单; 投资账户的财务报表，如退休计划，共同基金和大学储蓄计划; 银行对账单; 以及任何记录了您购买的免税项目的信用卡对帐单。
一旦您提交税款，美国国税局有三年的时间对您进行审计，因此您应该保留税务记录并备份至少这么长时间。 但是，该规则有一些例外情况：如果您的收入低于25％或更多，美国国税局可以追溯到六年。 如果您要求赔偿坏账或无价值证券，他们可以追溯到七年前的记录。 但如果怀疑存在欺诈行为，则美国国税局没有时间限制。 因此，如果您需要格外小心，请考虑保持长达七年的文书工作量或无限期。
以下是您可以安全撕碎的信息：超过一个月的信用卡对帐单，不包括可扣除的购买; 超过一个月的公用事业和电话费（除非他们可以扣除）; 您与信用卡和银行对帐单核对后的收据和ATM存款单; 以及任何复制您已经安全存储在网上或外部数据库中的文件的文书工作。
如果想要摆脱所有文书工作让你感到焦虑，请记住80/20规则。 “我们保留了80％的纸张，我们不需要也不再看，”贝瑞说。 “因此，让公司尽力保留您的记录。 如果您需要某些信息，可以在线查找或致电。“
人格类型＃2：拖延者
拖延者完全打算保持他们的财务生活有条不紊……只要他们遛狗，带孩子去踢足球，并在DVR上观看他们最喜欢的节目的错过情节。
“这种个性倾向于喜欢最后一分钟的戏剧，”“禅宗组织者”里贾纳利兹说，他是“ 有组织的金融生活一年的 合着者 ” 。 “你通常最终会完成任务，但心智，身体和灵魂成本都很高。”
更不用说你的钱包了。
毕竟，推迟您的财务状况可能会导致延迟付款（以及随后的信用评分急剧下降），税收时间的压力以及错失的投资机会 - 这些都是Wild经常看到的后果。
“例如，我的许多客户都有货币市场账户的现金，支付接近0％的利息，减去通货膨胀率，”他解释道。 “你的余额每年损失2％到3％ - 这是拖延付出的高利率。”
拖延者如何能够更好地组织起来
对于打瞌睡者来说，一个明智的策略就是重新构建他们如何通过将你从一项任务转变为一项任务来重新组织，这项任务就是 - 相信与否 - 愉快或至少是可以容忍的。
“不要坐在角落里的硬椅上看看你的账单，”贝瑞说。 相反，点燃一支蜡烛，戴上音乐，然后给自己倒一杯酒。 它还可以帮助使用更美观的组织工具，如彩色文件夹或时尚的规划师。 “如果你喜欢某种东西，你就更有可能使用它，”她补充道。
Berry还建议，一旦完成货币组织项目，就要对自己给予奖励。 例如，在您平衡预算并支付本月账单后，请出去吃饭或沉迷于电影。 积极的结局将使你更容易在未来保持领先。
人格类型＃3：完美主义者
A型和细节导向，完美主义者从不偷工减料。 因此，在组织他们的财务时，他们希望从字母顺序的文件夹到颜色编码的存储箱，使一切正常。
如果你是一个完美主义者，那么你就有动力将事情整理好，并列出你需要做的财务任务清单 - 但你的控制狂情倾向也会让你陷入困境。
“如果你没有时间完美地完成所有事情，你可能会继续推迟任务，最终什么也不做，”贝瑞解释说。 “另外，试图完美地完成它会导致你不必要的压力。”
例如，您可能会浪费宝贵的能源来打印文件柜的整洁标签，而不是根据您上次的经纪声明来确定如何重新平衡您的投资组合。 此外，完美主义者倾向于维持过于复杂的财务跟踪系统，这可能导致花费半小时试图找到错误的收据。
完美主义者如何更好地组织起来
当过度分析导致瘫痪时，保持简单并且已经做好了！
“我的座右铭是'足够好就是新的完美。' 生活太忙，无法成为金融机构的玛莎·斯图尔特，“贝瑞说。 “只要你知道你的钱在哪里，而你没有支付滞纳金，那你就做得很好。”
由于完美主义者倾向于以目标为导向，因此在日历上设定截止日期以完成财务任务也可以成为让自己最终解决给定资金的有效方式。 “如果你没有创造坚定的界限，”利兹指出，“你将继续推迟截止日期。”
人格类型＃4：Avoider
要说处理财务问题不是在避险者的雷达上是一个巨大的轻描淡写 - 它甚至不在他们的平流层。
与拖延者不同，拖拉者大多只需要动力推动更好的时间管理，避免者会戴上金钱眼罩，往往会导致更大的问题，例如不断付款或延迟偿还债务。
“你需要意识到避免的后果，”Wild说。 “从短期来看，不考虑财务状况会更加愉快，但这可能会导致更大的焦虑。”
Avoiders如何更好地组织起来
利兹说，通过弄清楚逃税的根源开始控制，这可以让你有能力改变你的处境。 “你的回避可能是由你的成长经历所塑造的，”她解释道。 “也许你是在一个混乱的家庭中长大的，那里的钱管理不善。”
或者你的厌恶可能是基于恐惧的。 “你不想看到你的余额并面对所有到期的账单，”贝瑞解释说。 “如果你不确定从哪里开始以及如何正确地完成它，那么组织你的财务也可能会感到压力。”结果，你什么都不做。
因此，一旦您确定了避税倾向的根本原因，就要制定一套系统化的方法来使您的财务状况井井有条。 “如果你有例行公事，你就不太可能规避任务，”贝瑞说。
例如，尝试每月以相同的方式支付账单 - 同时在同一个地方。 你可以在手机上设置一个重复的闹钟，持续一天和一小时（比如说，15日晚上8点），并在一个中央提供您所需的一切 - 您的计算机，支票，文件夹，邮票和信封 - 触手可及地点。
您可能还想邀请某人帮助您保持问责。 也许你计划与你的配偶共同解决账单，或者请朋友在第二天给你发短信，以确保你完成任务。 您甚至可能想聘请专业的组织者。
最后，由于避免者倾向于关注何时结束家务，所以设置一个视觉计时器 - 例如在你的手机上 - 这样你就可以看到分钟的时间。
“目标是短时间，只需15或30分钟，”贝瑞说。 最困难的部分是从一开始就开始，但是一旦你进入战壕，你很有可能完成 - 即使它比你的计时器需要更长的时间。
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