研究生学位正变得像纹身：你应该在获得一个之前认真思考。
研究生院的学费一直在暴涨 - 专业课程，在过去十年中已上涨了60％。 2009年，一所公立学校的一年毕业生为21, 900美元，私立学校为34, 100美元。 这些是严重的数字，特别是考虑到你还要支付生活费用，大多数研究生课程都是两年。
与此同时，传统的研究生院资助方案正在消失。 资金紧张的公司正在降低学费报销，大学正在削减研究生奖学金。 最重要的是，在这个经济体中，之后的工作无法得到保证，而毕业学校的债务非常非常真实。
决定是否将现金（和时间）花在学位上取决于您的投资回报。 没有一个方程式可以确定这一点，但以下因素可以帮助您做出明智的决定。
你为什么想去？
显然，一些职业道路，如心理学，医学和法律，需要高级学位才能练习而不会被逮捕。 如果你正在改变领域并且没有相关经验，那么研究生院也可以有意义。
然而，现在研究生院更传统的吸引力 - 这是进一步发展你的职业和赚取潜力的安全赌注 - 应该受到成本上升的质疑。 例如，加州大学系统今年将提高学费31％，斯坦福大学法学院计划的学费今年秋季增加5.75％ - 高于通货膨胀率。
的确，平均而言，研究生学位的持有者比拥有学士学位的人多赚23％至55％。 但是当你深入研究个别职业和财务状况时，尚不清楚增加的收入潜力是否会超过实际成本。
你将如何支付？
确定贴纸价格
这对比较商店是值得的。 公立 - 私立学费的平均差额为每年12, 000美元，而在大多数情况下，私立学校的毕业生与同等排名的公立学校的学费相同。 比较USNews.com和PrincetonReview.com上的计划和费用。 （避免营利性学校，这是一个巨大的喧嚣 - 许多甚至没有被认可。）
搜索免费乘车
了解传统的研究生学校资助方案：公司报销，大学奖学金或教学助学金。 （在Fastweb.com和FinAid.org上搜索机会。）由于这些产品开始消失，请调查其他选项，例如母校提供的校友学费折扣或学位课程，需要一年而不是两年。 许多大学还为员工提供学费报销，因此请考虑为学校工作。
算你的现金
您的储蓄可以支付学费 和 生活费吗？ 即便如此，如果你研究隐藏的成本，也可能不值得。 还要考虑你的大学或信用卡债务。 如果你在这个洞里花费5万美元，除非你的新文凭肯定能获得丰厚的回报，否则不要追加5万美元。
什么是隐藏成本？
利益
如果您不能预先支付学位费用，请进行数学计算。 你会在本金和利息中掏出什么？ 例如，5％的50, 000美元贷款需要每月支付530美元，为期10年。 支付总额？ 超过63, 000美元。 在FinAid.org计算您的潜在利息支付。
退休储蓄
如果你是全日制学生，你就不会为退休做出贡献。 假设您通常最大化您的罗斯IRA。 对于研究生院的每一年，你都会错过5, 000美元的捐款以及它所能获得的所有利息。 扔进你的401（k）中的任何东西到16, 500美元 - 到65岁你可能会花费数十万美元。
（要弄清楚你需要退休多少钱，试试这个计算器吧。）
机会成本
如果你在一个不需要的学位领域攻读高级学位，那么在你在图书馆里蹲下时，想想你的竞争对手会做些什么。 我们可以想到的两件事：获得经验和建立薪资历史。
你的收入潜力是多少？
检查工作前景
在不知道是否有工作的情况下选择职业是失业的一个因素。 这甚至适用于像法律这样的传统职业，最近的裁员使得新成立的律师有数十万债务而且看不到任何工作。 寻找一个不断增长的领域？ 尝试生物医学工程师，网络系统和数据通信分析师，甚至是家庭健康助理，这些工作都超过了2009年劳工统计局的职业清单，预计到2018年将增长最多。
（你也想关注公司如何对待女性员工。请阅读这篇关于华尔街女性的看法。）
调查工资
在Salary.com上做一些调查。 如果研究生院的费用为80, 000美元，起薪为40, 000美元，那么你将会把自己挖出这个洞一段时间。
考虑无形资产
如果网络是您所在领域的重要组成部分，那么研究生院可以将您与未来的雇主，业务合作伙伴，同事或客户联系起来。 但是，如果您在工作历史更重要的领域工作，您可能无需支付另一个学位来开门。
您会获得有价值的投资回报吗？
考虑所有这些问题并记录您的答案。 即使您的父母将支付您的学费和生活费，如果您在一个支付硕士和学士学位持有人的领域，您的毕业生投资回报率仍将是负面的。 相反，如果你已完成薪资研究，并且知道即使你支付全额学费，你也会在五年内收回你的投资，从长远来看，研究生院可以提升你的收入和生活方式。
Grad学校可以是您做过的最聪明的投资，也可能是一个昂贵的错误。 最终，你需要紧缩数字来决定。
