你听说过Roth IRA，你听说过401（k）s。
两者都以他们自己的方式很棒，但是如果你有一个叫做Roth 401（k）的这个新奇的退休账户，你也应该对它进行调查。
华尔街日报报道称，截至2011年，21％的公司在其401（k）上提供了罗斯选项，据富达称，该公司负责管理覆盖1100万人的计划。 这个数字正在增长。 在25万或更多工人的大公司中，这个数字是50％。
我们将打破罗斯401（k）退休账户的来龙去脉，这样您就可以确信自己正在为自己的财务状况做出正确的决定。 即使您目前在公司没有，请继续阅读，因为罗斯401（k）可以使许多人受益，并且您可以随时要求您的人力资源部门将其添加到公司的退休选项中。
退休计划如何不同
使用罗斯个人退休账户，您现在就缴纳税款，但是当您将其取出时，您获得的所有款项都不会被征税，只要您在59岁以后取款。 不利的一点是，你每年只能投入5, 000美元，而你必须赚取110, 000美元以下才能全额捐赠5, 000美元。 如果您的收入超过125, 000美元，则根本不能使用罗斯IRA（但您可以使用不可扣除的传统IRA）。
另一方面，传统的401（k），您现在不需要纳税，但是当您拿出钱时，您的所有收入都会被征税，就像传统的IRA一样。 好处是你每年可以贡献高达17, 000美元。
但现在罗斯401（k）提供了两全其美：
换句话说，你可以在退休时使用罗斯401（k）进行大肆宣传。
但是，嘿，如果你不舒服，每年 仅 贡献17, 000美元（毕竟，你有很大的计划在摩纳哥退休，可以使用40英尺的帆船），你可以做出更多贡献。 如果您未达到上述收入限额，您也可以开设自己的罗斯个人退休账户，这意味着您每年可以在退休账户中支付22, 000美元，而不是在退休时支付多少税款。 （如果您的收入太高而无法为罗斯做出贡献，那么您可以向传统的爱尔兰共和军捐款5, 000美元，但您不会获得减税。）
您甚至可以支付与您的计划相关的较低费用，因为它由您的公司管理，而不是通过经纪人通过Roth获得的消费者费率。 这可能意味着为您节省开支。
你应该注册吗？
听起来很完美，对吗？ 这很酷。 但是在某些情况下你不应该选择：
1.如果退休后您的收入可能会下降很多，或者现在您的税率很高。 如果您认为退休期间的收入可能比现在低得多，那么这也意味着您的退税率可能会下降。 出于这个原因，你可能不希望罗斯401（k）现在征税，而你可能想要延迟你的税收并定期去401（k）。
如果你没有多少年才能退休以赚钱。 罗斯401（k）的最大好处之一是您从不对投资收益征税。 为了有价值，你需要有时间让你的钱真正成长，随着你越来越接近退休，不仅时间减少，而且你的投资组合通常会降低风险，这通常会转化为降低收益。
3.如果您每个月的捐款减少，以弥补您在传统401（k）下享受的税收优惠损失。 传统的401（k）有一个小的前期税收优惠，这意味着您节省的每一美元实际上 现在 降低了应税收入。 虽然你仍然需要支付税款（甚至是投资收益税），如果你计划每个月减少收入，罗斯可能还不合适。
4.您需要广泛的投资选择。 罗斯401（k）通常提供比罗斯IRA账户更窄的投资选择。 如果你非常关心有很多选择，这可能会让你停下来。
底线
罗斯401（k）s对于几乎每一位员工来说都是一个很好的选择，特别是那些年轻人希望尽可能多地藏匿在一起以获得梦幻般的退休生活。
