“真的希望我为退休而节省的费用，”从来没有人说过。
也从来没有说过：“这很快捷，很容易建立我的退休窝蛋！”
并且有充分的理由。
在您的日落年代，通过舒适的海岸积累足够的财富并非易事。
所以这就是为什么保存和仔细规划都是必要的：为了维持你为55岁到70岁之间为自己建造的生活方式，你可能需要能够用节省的费用取代70-90％的退休前收入。社会保障。
这是一笔很多钱，但如果你从小就开始建立你需要的退休垫，那就容易多了。 以下是为什么以及如何开始取得今天的成功。
时间就在你身边 - 如果你早点开始
随着时间的推移，有趣的事情就是投入资金：复利。
简单来说，复利就是当你通过再投资的投资收益赚钱时会发生的事情。 这是一个微妙而强大的现象，也是你应该尽快开始储蓄的最大原因。
请耐心等待快速演示。 如果您在一年期存款（CD，因为它更为人所知）中投入10, 000美元，每年的利息为2％，那么您将在年底获得10, 200美元。 如果你在同一张CD上重新投资10, 200美元，那么第二年就会有10, 404美元。 以10, 612美元的价格重复并走开。 看看每个循环气球赚取的金额，从200美元到204美元到212美元，你甚至没有再增加钱？ 这是复合，随着时间的推移，效果会加速。 因此，你让它发挥其魔力的时间越长，你的退休自我就越有可能计划地中海游轮。
事实上，保存20多岁可能是最有影响力的举措，可以确保您的移动电话听起来更像巴厘岛而不是巴尔的摩。 根据美国有线电视新闻网（CNN Money）的说法，如果你从25岁到35岁每年留出3000美元10年，从不节省一笔钱，并且每年获得7％的回报，你将在65岁时获得338, 000美元。开始储蓄35岁，每年花费3000美元到65岁，而你最终只需要303, 000美元。
现在想象一下，如果你早点开始并且每年通过退休加入底池会发生什么。 一种方法是定期转账到税收优惠的退休账户 - 401（k），个人退休账户（IRA），或者，如果您在学校或非营利组织工作，403（b）。
税收也可以在你身边
啊，税码。
令人困惑的混乱的一个亮点：像上面提到的那些帐户允许你投资减少税收的方式……可怕。 例如，大多数大公司提供的401（k）s允许您投资税前美元并推迟纳税，直到您退休时提取资金。 结果：您可以提前投资，这意味着从长远来看，您将获得更多收入。 唯一需要注意的是，你必须保持手中的钱，直到年龄至少59.5岁，否则将面临10％的提款罚款。 （您需要与税务专业人员讨论具体细节。）
更慷慨的雇主将匹配您的401（k）捐款达到一定数额，比如说3％。 为了尽可能多地从你的工作中掏出一笔钱，至少可以节省你的收入相当于比赛的百分比。 如果你不这样做，你就会丢掉免费的钱。
每个雇主的计划都不同。 值得花时间了解您可以选择哪些方案，并参观IRS对退休计划的描述，以便更好地了解常见的退休术语，以便您有一些背景知识。
“好的，但我不知道该投资什么……”
投资很复杂，有点吓人。 也就是说，如果您的雇主提供退休计划，那么设置退休计划可能非常简单。 无论哪种方式，都不要害怕让雇主对建议负责。 “作为员工退休计划的管理者，”贝莱德首席执行官拉里芬克说，“公司必须承担在员工队伍中建立金融知识的责任。”
如果你仍然陷入困境，请考虑与一对一的人交谈。 与您所在地区值得信赖的财务顾问预约，并提出问题清单。 此外，准备好讨论除退休之外的未来财务目标（如创业或为梦想家园储蓄），这样他们就可以提供策略来帮助您实现所有这些目标。
想象一下
这是开始考虑退休的另一种方式：你想要什么样的生活？ 您是否想放弃所有旅行并在70多岁时在家吃掉所有餐点，焦急地关注您的储蓄减少，或者您是否想要在大脑中龙虾的热带海滩上漫步？ 如果你想想你想要什么样的生活，并且向后看，那么今天你可以节省多少钱，那么你可能会更有动力尽早开始。
当你在地中海游轮上系上龙虾围兜时，你会感谢你年轻的自己。
