男人和女人有很多不同的方式，但我们打赌有一种你可能不会马上猜的。
退休。
是的，退休。 根据Ameriprise Financial 2012年1月的一项研究，更多的男性决定退休需要多少资金，为退休投入资金，并确信他们会实现目标。
事实上，2010年的一项研究发现，92％的女性没有足够的受过足够的教育来达到退休储蓄目标，但其中56％的女性希望这样做。
幸运的是，金融教育是我们的专长。
我们采访了Stephany Kirkpatrick，CFP®，AIF®，居住的LearnVest财务规划师，以及养老金建筑师退休计划的前任主任，以找出为什么女性在退休储蓄方面有这么艰难的时期 - 以及如何走上正轨。
它在数字中
女性面临着一些纯粹的后勤挑战，比如她们比男性更长寿的简单事实。 今天，普通的美国白人男性可以活到76.2岁，而普通的美国白人女性可以期待80。9年。
因此，如果一个男人和一个女人都在67岁退休（65岁的传统退休年龄很快就过时了），一个男人需要支持自己九年多一点; 一个女人，差不多14岁。假设我们这个假设的男人和女人每人每年工作赚70, 000美元。 请记住，一个人每年至少需要70％的收入来支持自己的退休生活，这个女人需要至少多28万美元才能让她退休。
此外，斯蒂芬妮指出，许多女性从劳动力中抽出时间专注于他们的家庭 - 或者根本不选择工作 - 这意味着他们在赚钱方面会自动亏本运作。 他们的退休账户可能会反映这一点。
它也在心中
斯蒂芬尼解释说：“传统上，女性对投资的恐惧程度高于男性。” “他们想要学习，但他们缺乏最初的知识和信心，无法让他们早年开始学习。”
或者，作为我们最近刚刚开始为退休储蓄的改造者之一，他说：“我总是过去常常想到这么大的想法，比如 - 退出退休。”她的恐惧意味着，尽管收入不错，但她被前景感到瘫痪，从未开始。 “这看起来并不是一种有意义的方式，”她说，“我正在学习这一点。”
此外，今天许多年轻女性的父母都是在50多岁时抚养，当时爸爸管理家庭财务，而妈妈则让他。 较少的女儿拥有榜样来教他们钱而不是儿子。 因此，他们的孙女也不会。 “那么我们在高中时并没有教过个人理财，通常也不是在大学里，所以我们在哪里学习？ 我们转向谁？“斯蒂芬尼问道。 （如果你把答案放在评论中，请注意！）
你不是注定的
女性特定的退休问题已有详细记录，但如果女性面临的最大问题是开始 - 为了节省更多 - 有解决方案。 事实上，斯蒂芬妮的小步骤就是你需要的退休计划。
如果你不保存
立即开设退休账户。 不完全是。 今天。 没有什么比时间更能影响您的资金，这为您的投资组合提供了增长和扩张的机会 - 并使您能够承担风险更高但回报更高的投资，因为您有更长的时间来调解风险。 这很简单：
1.如果您的雇主提供匹配的401（k），请联系人力资源
2.例如，去Vanguard，Charles Schwab或Merrill Lynch等经纪公司，按照开设IRA的指示行事。 要了解此过程涉及的内容，请阅读我们的实习生帐户。
至于哪种类型的帐户适合您，请直接跳至LearnVest的个人理财训练营第13天，并查看我们的早鸟计算器每增加一年对您的储蓄的影响。
如果你正在拯救
加快步伐。 每季度将退休账户的贡献增加1％。 如果您的财务状况特别紧张，请每年两次。 对于我们中的许多人来说，1％的薪水大约是20到50美元，如果我们设置自动捐款，也不会错过太多。 在四个季度增加1％后，您的贡献将增加4％。 如果您已经完成退休计划（2012年，IRA每年的捐款限额为5, 000美元，2012年的401（k）为17, 000美元），那么您已经走上了正确的轨道 - 这使您可以自由地专注于其他储蓄目标，如买房或度假。
无论哪种方式
运行你的号码。 ING退休需求计算器会询问您的收入，当前储蓄，年龄以及更多事实，以确定您为退休提供资金需要多少资金，以及您目前储蓄的资金将持续多久您。 “不要被信息所淹没，”斯蒂芬妮说道，“让它告诉你退休需要成为优先事项。”
即使产出说你必须节省一大笔钱，但情况可能并不像看起来那样压倒一切：每月只需35美元（约合每天1.16美元）就可以在20年内变成18, 000美元（计算得出）使用7％的利息）。
而且，越早开始，你的窝蛋就越大。
