你知道你的信用评分很重要 - 但是，如果你最喜欢，你可能并不完全知道这意味着什么。 但是，了解您的财务未来是关键，了解其中的内容（特别是如果您得分较低，您可以做些什么来使其达到标准）。 以下是您需要了解的有关您的电话号码的快速入门知识。
与您的信用评分相关的数字是什么意思？
您的信用评分是300到850之间的数字，使用信用报告中的信息标准化公式计算得出。 低于600的分数被认为是差的，而高于720的分数则非常好。
它为什么如此重要？
基本上，您的信用评分越高，贷方在给您贷款时承担的风险就越低。 凭借良好的信用评分，您不仅可以更轻松地获得从信用卡到汽车贷款和抵押贷款的所有资格，您还可以支付较低的利率 - 从长远来看，您可以节省大量资金。 不是在寻找贷款？ 您应该知道房东和潜在雇主也可以检查您的信用。
我的信用报告上有什么？
当您查看您的信用报告时，您会发现它由四个主要部分组成：
识别信息：这包括您的姓名，地址，社会安全号码，出生日期和工作 - 并且不会影响您的信用评分。 它会根据您申请贷款时提供的信息进行更新。
贸易热线：这些是您的所有信用账户 - 汽车贷款，学生贷款，抵押贷款和信用卡 - 以及您的可用信用额，您欠款的余额，账户开立的时间以及您的付款历史记录。
信用查询：显示您在过去两年申请新信贷的次数。
公共记录中的项目：这是从州和县法院的记录中收集的信息，包括破产，取消抵押品赎回权，收回，民事判决和工资扣押。
所有这些如何归结为数字分数？
您的信用报告中的数据分为五个类别，每个类别都经过加权并计入您的分数。 虽然每个类别的重要性最终取决于您的信用记录（例如，如果您获得了很高的分数但信用记录有限，那么您的待遇与拥有20年信用额度的人不同），这就是它大致分解的方式。
35％付款历史：按时支付账单是保持（或建立）高信用评分的最重要的事情。 即使您只能通过信用卡支付最低金额，但在到期时将其发送到最高金额可以保持您的信用评分。
逾期付款会对您的分数产生多大影响。 如果您忘记上周的信用卡付款，请不要冒汗：您可能会支付滞纳金，但在截止日期后30天内支付的任何费用都不会报告给信用局。 逾期付款会在您的报告中显示为延迟30, 60或90天，如果帐户转交给收款机构，也会显示。 （如果这是一次性的滑落，你可以要求贷款人不要报告你的错误。不能保证他们会同意，但如果你有一个很好的解释，那就试试看。）
30％的欠款：这对于循环信贷额度（如信用卡和房屋净值线）最为重要。 当您申请更多时，最大限度地利用您可获得的信用将显着影响您的分数。 特别是当您刚刚开始建立信用额并且只有少量账户时，请尝试将信用卡余额保持在其限额的50％以下。
此外，显示您正在支付分期付款贷款（您在预定时间内支付的贷款，例如汽车贷款和抵押贷款）证明您已经充分管理了您的债务。
信用记录长度的15％：信用记录越长，得分越高。 准时付款的冗长历史表明贷款人可以很好地管理您的资金。
10％新信贷：在短时间内申请几笔新的贷款或信用卡可能会引发危险信号。 但不要以此为借口不加价。 在同一天，几家汽车经销商或多家抵押贷款机构的询问不应影响您的信用评分 - 实际上会开一些新的贷款账户。
10％使用的信贷类型：您可能听说过“好债”与“坏账”。抵押贷款和分期贷款（您在既定时间内支付的贷款）通常被贷方视为“好债”，因为你不会在任何时候增加平衡。 循环贷款，如信用卡和信贷额度，有时会得到不好的说唱，因为你可以在任何时候最大化它们。 但是，您的信用报告会查找各种信用类型。 如果您只是通过第一笔汽车贷款或介绍性信用卡建立信用额度，您的分数可能略低。
如何查看我的信用评分和报告？
访问annualcreditreport.com。 您有权每年免费获得三份信用报告，每份主要信用报告机构（Equifax，TransUnion和Experian）都有一份。 并利用它 - 您将确保您认识到报告中的每个交易行。 如果看起来不对劲，请尽快与信用局联系以提出争议。
报告本身不包括您的信用评分; 但是您可以通过Credit Karma这样的网站免费找到您的。 （警惕那些对其服务收费不高的信誉检查网站 - 你不应该付钱。）
我得分很低。 我能做什么 - 以及需要多长时间才能实现它？
不幸的是，没有快速的答案，因为它根据您的情况而有很大差异。 我建议咨询能够引导您完成预算和财务组合的人员，了解您可以采取哪些措施来提高您的信誉。 您的银行或信用合作社可能会提供此服务。
同时，检查您的预算，以确保您至少可以按时支付当前债务的最低金额。 然后，专注于更新您已拖欠或已转移到收款机构的任何帐户。 你能巩固你的债务吗？ 贷方可能会对您当前的贷款进行一些修改，以帮助您支付报酬。 积极主动并认识到提高你的分数并不容易或立即 - 但这是值得的。
如果我没有信用怎么办？ 我该如何开始？
在您的信用额度方面提前做好计划是个好主意，特别是如果您希望在未来某个时候有资格获得像抵押贷款这样的大额贷款。 您需要使用较小的“担保”贷款来建立您的信用记录，通常使用共同签名人或抵押品。 您的起点可能是下限担保信用卡（这意味着您的银行已从您的帐户中留出一笔等于卡上信用额度的金额）。 汽车贷款也是一种典型的入门贷款，因为汽车可作为抵押品，但您可能仍需要提前支付大笔预付款。
